Un bilan patrimonial personnalisé pour une stratégie d’investissement sur mesure

Bien avant d’établir une stratégie d’investissement, une bonne agence de Conseil en gestion de patrimoine (CGP) à Brest prend le temps de vous écouter et d’analyser avec minutie votre situation globale. Elle étudie vos revenus, vos dettes, votre épargne, etc. afin de mettre en place une stratégie d’investissement sur mesure. Pour y parvenir, elle ne manquera pas de vous demander vos objectifs. S’ils vous sont encore vagues, le conseiller patrimonial vous aidera à y voir plus clair.

En effet, chacun à ses objectifs. Alors, quels sont les vôtres : préparer votre retraite, financer les études des enfants, réduire vos impôts, etc. ? Votre CGP vous aide à poser les bonnes questions. Un expert en gestion de patrimoine et investissement tel qu’Entreprise & Famille Patrimoine sait pertinemment que l’on n’investit pas dans la tendance du moment, qu’il faut également tenir compte de votre âge et de vos projets. Car oui, on n’investit pas de la même manière à 30 ans qu’à 60. C’est cet accompagnement personnalisé qui fait la force d’une agence de Conseil en gestion de patrimoine et investissement dans le Finistère (29).

Contacter un CGP pour diversifier vos placements et adapter votre stratégie dans le temps

Entre placements financiers, immobilier, fiscalité et retraite, etc., il y a de quoi s’y perdre. Un cabinet de gestion de patrimoine dans le Finistère est là pour tout vous expliquer, évaluer les risques de chaque type de placement, etc. afin de maximiser vos revenus. D’ailleurs, pour optimiser votre patrimoine et votre investissement, il vous conseillera de :

• Diversifier vos placements pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. L’objectif est de mutualiser les risques et d’équilibrer votre portefeuille.
• Adapter votre stratégie au fil du temps. C’est essentiel, car vos objectifs peuvent changer avec l’âge (préparer la succession, anticiper la retraite, etc.), votre situation personnelle (lancer un projet, etc.), etc. Il ne faut également pas oublier que le marché et les dispositifs fiscaux évoluent. Un bon CGP dans la région brestoise vous accompagne pour ajuster vos placements afin d’investir intelligemment, payer moins d’impôts, etc.

En somme, un cabinet de Conseil en gestion de patrimoine (CGP) et investissement dans le Finistère est l’allié qu’il vous faut pour investir avec succès et profiter d’avantages fiscaux.

Créez un fonds d’urgence

Tant que vous avez de l’argent, grâce à votre activité professionnelle ou via d’autres ressources, pensez à créer un fonds d’urgence. Comme son appellation l’indique, ce fonds ne servira qu’en cas de nécessité absolue. Et la somme que vous allez y verser, c’est celle qui restera après que vous ayez couvert vos besoins fondamentaux. Parmi ces besoins essentiels, comptez aussi les remboursements de vos prêts et crédits. Autrement dit, réservez une bonne partie de vos revenus au paiement de vos dettes afin de les régler le plus rapidement possible. Commencez toujours par rembourser les prêts à taux d’intérêt élevé. Votre fonds d’urgence n’est pas votre compte épargne, car le premier sert uniquement en cas d’urgence. Tandis que votre compte épargne sert à financer des achats importants tels qu’une réparation importante sur votre maison ou sur votre voiture. Combien devez-vous mettre dans ce compte épargne pour qu’il vous serve vraiment ? Il est conseillé d’y placer 10 à 15 % de vos revenus mensuels et si vous êtes jeune, commencez dès aujourd’hui. Et évitez de trop puiser dans ce compte.

Pour une épargne réussie

Afin d’épargner suffisamment, versez-y vos économies toutes les fois que vous recevez votre paie. Le faire de manière systématique vous retiendra de faire des dépenses inutiles. Pour supprimer toute tentation, vous pouvez demander à votre patron d’effectuer ce dépôt toutes les fins de mois. Il existe aussi une application mobile qui vous donne la possibilité d’effectuer ce genre d’opération. Ainsi, vous allez épargner une somme fixe ou un certain pourcentage que vous avez fixé chaque mois. Au fil du temps, vous allez constater que vous aurez mis de côté assez d’argent pour réaliser un ou des projets qui vous tiennent à coeur. Pour épargner aussi, vous pouvez décider de choisir intelligemment vos dépenses non indispensables. Remplacer votre chauffage peut coûter cher mais à la longue, vous économiserez sur la facture et sur les éventuelles réparations. Et pourquoi ne pas souscrire à un abonnement mensuel ou annuel en transport en commun ? C’est plus économique.

Les logements pour les étudiants

Ce sont les fameuses résidences étudiantes. Ces résidences offrent des logements meublés qui conviennent aux étudiants. Elles se trouvent souvent à proximité des établissements d’enseignement supérieur (universités, grandes écoles, etc.). Le gestionnaire met à la disposition de ses locataires des services qui leur assurent un confort parfois minimum, parfois maximal : la sécurité, le nettoyage, une cantine, des espaces communs (salle de sport, une laverie), etc.

Le fonctionnement

L’investisseur en location meublée lmnp achète un bien immobilier pouvant accueillir une résidence étudiante. Puis, l’investisseur signe un bail commercial avec un gestionnaire. Celui-ci s’occupe de la location, de l’entretien et de la gestion courante de la résidence. Le choix de ce gestionnaire est fondamental.

En effet, une bonne gestion assure un taux d’occupation élevé et des revenus locatifs stables pour l’investisseur. Les baux commerciaux sont généralement signés pour de longues périodes (9 ans ou plus. Ils offrent donc une stabilité financière à l’investisseur. Attention toutefois, car à la fin du bail, ce n’est pas garanti que le renouvellement se fasse aux mêmes conditions.

Les avantages et les risques pour l’investisseur

Investissez dans une résidence étudiante en LMNP pour diversifier votre portefeuille immobilier. Vous récolterez plusieurs avantages. Les résidences étudiantes se caractérisent par leurs rendements intéressants, attractifs, souvent supérieurs à ceux des locations traditionnelles. En plus, la demande pour ce type de logement est généralement stable, surtout dans les villes universitaires. Résultat, le taux d’occupation est élevé. Et c’est sans compter la fiscalité avantageuse pour le propriétaire-investisseur. Effectivement, le statut LMNP fait bénéficier d’amortissements et de déductions fiscales sur les revenus locatifs.

Cependant, il y a un point auquel vous devez penser lorsque vous choisissez l’endroit où se trouve le bien : la demande est saisonnière et elle est centrée sur la population étudiante. L’investisseur fait donc face aux fluctuations du marché étudiant. La demande varie en fonction des tendances démographiques et de l’attractivité des établissements d’enseignement supérieur autour de la résidence. De ce fait, la rentabilité de la résidence étudiante dépend de sa localisation. Plus elle est proche des universités, plus le gestionnaire fera « le plein ». Cet emplacement joue également un rôle sur la liquidité du marché de revente. La qualité de la résidence et la réputation du gestionnaire pèsent aussi sur cette rentabilité et la revente. En clair, pour réussir cet investissement, vous devez bien choisir le gestionnaire et l’emplacement de la résidence. Vous devez également comprendre au préalable le marché local. C’est à ces conditions que vous serez en mesure de maximiser la rentabilité de l’investissement et de minimiser les risques.

Les logements pour les seniors

Ce sont les résidences seniors. Comme l’indique leur nom, ces établissements sont destinés aux personnes âgées. Bien que ces derniers soient encore autonomes, ils souhaitent vivre dans un environnement sécurisé et social.

Dans ces résidences, les locataires se voient proposer des activités de loisirs. Ils peuvent avoir droit à une assistance. Une équipe se charge de confectionner leurs repas. Ce ne sont là que quelques-uns des services mis à la disposition des occupants par le gestionnaire.

L’organisation de l’investissement et de la gestion

Comme pour les résidences étudiantes, l’investisseur signe généralement un bail commercial avec un gestionnaire. Celui-ci recherche les locataires, fait la promotion de la résidence senior, crée les services et les infrastructures, etc. Les résidences seniors possèdent des services adaptés aux besoins des personnes âgées. On citera, en exemple, l’aide à domicile, des animations, la préparation des différents repas de la journée, et parfois un suivi médical léger. Le gestionnaire prend en charge la maintenance régulière du bâtiment et de ses infrastructures, et l’entretien des espaces communs et des logements. Il se doit d’accomplir ces tâches avec un grand sérieux s’il souhaite attirer et retenir les résidents. Enfin, les baux commerciaux dans ce secteur sont également souvent de longue durée.

La rentabilité de l’investissement

En raison du vieillissement de la population française, la demande pour ce type de logement est en augmentation. C’est donc un marché en plein essor. En plus, les rendements des résidences seniors sont attractifs, grâce à la valeur ajoutée qui provient des services fournis par le gestionnaire. Autre point séduisant, la durée des séjours en résidence senior est souvent longue en comparaison à celle dans les autres types de résidences de services. L’investisseur et le gestionnaire bénéficient d’une grande stabilité de revenus. Cerise sur le gâteau, l’impôt sur les revenus locatifs est peu élevé grâce aux avantages fiscaux accordés aux propriétaires et aux gestionnaires.

Quelques limites

Le succès de l’investissement dépend fortement de la rigueur, de la créativité et du professionnalisme du gestionnaire. Par ailleurs, les réglementations et les politiques de santé ont des effets sur la gestion et surtout la rentabilité des résidences. Gardez également en tête que la croissance rapide du secteur engendre une concurrence accrue. Les taux d’occupation et les prix risquent d’en être impactés. Vous pouvez faire face à cette contrainte si vous cherchez à bien comprendre les besoins et les préférences des seniors.

D’autres types de résidences de services gérées

Les résidences de tourisme sont érigées dans des zones touristiques. Ces résidences abritent des appartements meublés pour de courts séjours. Ce sont ce que l’on appelle des logements « prêt-à-vivre ». À cet effet, elles sont équipées et leur occupation permet de bénéficier de prestations de service. L’article D. 321-1 du code du tourisme définit les caractéristiques de ces résidences. Une résidence de tourisme se distingue d’un meublé de tourisme. En 2022, on comptait 2 300 résidences de tourisme en France. Les résidences sont classées en 5 catégories, chacune des catégories recevant entre 1 à 5 étoiles.

Les résidences d’affaires séduisent les professionnels en déplacement récurrents. Elles sont composées d’appartements meublés ou de studios meublés. Le gestionnaire crée des services adaptés aux besoins des voyageurs d’affaires. Ces derniers peuvent par exemple accéder à Internet, un espace de coworking en plus d’un bureau dans leur appartement, et parfois à des salles de réunion.

Bien que moins courantes dans le cadre d’une LMNP, les résidences médicalisées ou EHPAD sont parfaitement éligibles à ce statut fiscal. Pour rappel, ces résidences sont destinées aux personnes âgées dépendantes. Les gestionnaires prévoient des soins médicaux et un suivi quotidien pour les locataires.

Les Parcs résidentiels de loisirs sont implantés dans des lieux de villégiature. Ces parcs reçoivent des personnes qui souhaitent passer un séjour de détente. Les gestionnaires leur proposent des activités de loisirs, de bien-être et sportives.

Le bilan de retraite en quelques lignes

Le bilan de retraite est un processus qui permet d’informer les salariés sur tout ce qu’ils doivent savoir concernant leur parcours professionnel. Cela va, par la suite, leur permettre de connaître leurs droits et les conditions relatives à un éventuel départ en retraite. Le bilan de retraite permet également au salarié de mieux décider de l’âge auquel il souhaite prendre sa retraite, ainsi que les procédures à suivre une fois le moment arrivé.

Qui peut faire le bilan de retraite ?

Vous pouvez vous-même faire votre bilan de retraite. Cependant, vous pouvez le confier à un expert si vous songez à obtenir des résultats plus éclairés et pour faciliter les démarches et gagner du temps. Il faut savoir que le coût d’intervention d’un expert en bilan de retraite varie en fonction de votre statut. C’est-à-dire que le tarif est différent si vous êtes salarié, travailleur indépendant ou encore fonctionnaire.

La réalisation d’un bilan de retraite

La première étape d’un bilan de retraite est un entretien avec l’expert en retraite. Durant cet échange, il collecte des informations sur votre situation professionnelle en général, ainsi que sur vos objectifs. Il va ensuite collecter les documents nécessaires à la réalisation de son évaluation. À l’issue de cette étude, il va tirer des conclusions concernant les termes relatifs à votre retraite et les droits que vous aurez acquis.

Il vous remettra alors un document qui contient entre autres votre historique professionnel, le montant de la pension à laquelle vous pouvez prétendre en fonction de votre régime, ainsi que l’estimation de l’âge auquel vous pouvez prendre votre retraite. Vous recherchez un expert pour réaliser votre bilan de retraite ? N’hésitez pas à effectuer une recherche sur le web et à comparer les services proposés par différents prestataires.

Les services de stockage de cryptomonnaies en ligne

Les organismes d’achat de cryptomonnaies proposent souvent des modalités de stockage des devises acquises. Il s’agit d’une solution de facilité pour les conserver. De grands services, comme Binance, font profiter leurs clients de ce service en ligne afin d’alléger leurs transactions ainsi que leur gestion. Mais cela a son revers, car la clé privée fournie sera à la portée de la plateforme d’exchange. Ce qui peut présenter un risque en cas d’éventuels différends.

Pour mieux contrôler leurs avoirs, certains préfèrent utiliser un portefeuille de cryptomonnaie dit « wallet ». Celui-ci rattache directement l’investisseur à la blockchain et lui alloue ainsi une autonomie dans ses échanges et transactions. Au même titre qu’un compte bancaire, le wallet est consultable et l’investisseur a une visibilité de ses crédits et débits grâce à une adresse publique. Ensuite, il aura une clé privée avec un mot de passe personnel.

Il y a également l’utilisation des applications sur Smartphone qui peut aider dans le stockage de cryptomonnaies. Cela permet facilement à son titulaire de faire un suivi quotidien de ses devises virtuelles dans le temps et dans l’espace.

Stocker ses cryptomonnaies hors-ligne

En termes d’investissements, il faut toujours penser sécurisation. Certains ne le savent peut-être pas, mais les cryptomonnaies peuvent aussi être stockées hors-ligne. Dans ce cas, l’on opte pour le « hardware wallet ». Il s’agit d’un portefeuille en version physique qui, visuellement, ressemble à une clé USB. De cette manière, la sécurité de vos devises sera optimale.

Pas besoin de vous connecter sur Internet, les clés privées sont retenues sur le wallet. Ce dernier sera protégé des virus et autres attaques au moment de son branchement sur un ordinateur ou un autre appareil. Parmi les marques françaises, Ledger est connue pour être une bonne affaire en portefeuille physique.

Comme pour le stockage en ligne, le seul risque est que vous égariez le hardware wallet. Dans de tel cas rare, il existe une option de récupération qui se réfère à votre connaissance des wallets en ligne.

Avoir une information fiable en temps réel

C’est l’outil informatique qui permet de gérer avec facilité toutes les tâches de trésorerie de l’entreprise. On peut y visualiser en un coup d’œil les informations et les flux du budget. Tout cela avec un temps rapide et une sûreté du résultat. D’un autre côté, il évite aux comptables et aux experts-comptables de faire des erreurs dans leur gestion financière.

Évaluer les besoins de financement à court, moyen et long terme

En effet, établir les prévisions de trésorerie n’est pas à prendre à la légère puisque cela amène à prévoir les futures activités de l’entreprise. Le responsable financier élabore le tableau de trésorerie prévisionnelle servant à décider des besoins de financement. Faire toutes ces actions et consulter les données numériquement en sont des avantages. En plus, les risques de faire des erreurs sont minimes, ou si on peut le dire :  »zéro risque ».

Faire ses propres personnalisations

Comme c’est le logiciel qui accompagnera et pilotera votre entreprise dans le quotidien, la personnalisation est une étape cruciale. Vous pouvez ajouter et intégrer les éléments spécifiques que vous devez avoir. Ces personnalisations de contenu doivent être en fonction des principes de l’entreprise. Le tableau de bord personnalisé doit être simple.

Avoir des opérations financières automatisées et sécurisées

Comme les comptables le savent très bien, ils traitent des données extrêmement sensibles. Avec le logiciel de gestion de trésorerie, on peut sécuriser les données. Recueillir rapidement les flux bancaires sur les comptes peut devenir vraiment facile. On le fait automatiquement et on y gagne beaucoup de temps.
Faciliter les tâches de comptabilité numériquement est le plus grand avantage des logiciels de trésorerie. Ensuite, c’est l’outil qui permet de gagner du temps ainsi que de l’argent.

L’origine des difficultés

Afin de trouver rapidement des solutions aux problèmes rencontrées par l’entreprise, il faut tout d’abord repérer les causes. La difficulté de trésorerie résulte souvent de multiples facteurs. Si l’entreprise ne prend pas en considération les facteurs déclencheurs, elle ne pourra pas efficacement résoudre le problème.
De ce fait cela peut traîner longtemps et impacter durement sur l’économie de l’entreprise. Lorsque le fonds de roulement est insuffisant, les soucis financiers s’accentuent. Voici une liste non exhaustive de causes de difficultés :
 Une quantité importante d’invendus.
 Une baisse du chiffre d’affaires.
 Des charges trop élevées par rapport au rendement.
 Des factures impayées par les clients
 Une crise économique telle que la crise sanitaire de la Covid-19.

Solutions proposées pour parer aux difficultés

Afin que les solutions mises en place portent rapidement leur fruit, il ne faut pas tarder à appliquer les mesures nécessaires :
 Une meilleure gestion du stock : Il faudra procéder à l’écoulement des produits dormants qui freinent inutilement la trésorerie de l’entreprise. Une fois que cela est fait, pensez à limiter l’approvisionnement de ces produits difficiles à écouler.
 Revoir à la hausse les marges bénéficiaires pour augmenter le chiffre d’affaires : pour cela, il faut progressivement augmenter les prix surtout concernant les produits qui sont en vente à un moindre tarif. Vous devez voir autrement votre stratégie marketing et vous ouvrir à d’autres techniques comme l’e-commerce et le marketing digital. Cela vous permettra de gagner en visibilité et d’adopter une communication plus efficace.
 Relancer les clients dont la facture n’a pas été payée : afin d’inciter les clients à activer leur paiement, vous pouvez proposer des facilités de paiement ou revoir les délais de règlement de vos factures.

Qu’est-ce que Forex ?

Il s’agit de l’acronyme de Foreign Exchange. Forex est donc un marché de devises. Si vous faites du commerce international ou si vous voyagez, vous avez besoin de Forex. C’est l’accord de Bretton Woods en 1971 qui a mis le système des devises d’aujourd’hui. Cet accord permet aux devises d’être fluctués. Le trading Forex est né de la fluctuation des différentes monnaies et de la cotation des plus grandes devises contre d’autres devises. Quant à l’internet, depuis 2000, il a permis aux particuliers de trader, d’où le trading CFD Forex. Depuis, le marché de change est devenu accessible pour beaucoup d’investisseurs. C’est un marché très volatil qui vous permet de gagner beaucoup, mais d’en perdre beaucoup aussi. Par exemple, en une seule nuit, Georges Soros a gagné un milliard de dollars grâce au trading.

Guide Forex

Plusieurs façons peuvent être effectuées pour trader sur Forex. Premièrement, il y a le scalping ou arbitrage avec grand capital. Il est destiné pour les banques et les institutions financières, car il se fait avec de grands capitaux. Deuxièmement, il y a l’effet de levier que certains traders utilisent. Ceux-là souhaitent aussi exploiter la volatilité des devises, mais ils ne disposent pas de grands moyens. Ce genre de trading peut augmenter les gains et les pertes. Puis, il y a le hedging. C’est un type de trade qui permet de se protéger face au risque de perte. Il est généralement utilisé par les sociétés exportatrices qui veulent couvrir leur coût par rapport à la volatilité de devise. Enfin, il y a aussi le trading long terme sur les devises. Pour cela, il faut savoir faire une analyse macroéconomique, faire des anticipations sur plusieurs années et effectuer des mois de mouvement sur Forex.

Vous devez apporter une garantie

Il est beaucoup plus facile pour la banque de vous octroyer un crédit immobilier si vous ajoutez une garantie avec votre dossier. Cela apportera plus de solvabilité à votre demande. Si rencontrez des difficultés durant le remboursement de vos dettes, la banque peut l’utiliser pour régler vos dettes. Parmi les garantis que vous pouvez proposer, il y a :
— L’hypothèque pour les logements que vous avez acquis en Vefa
Avec cette garantie, la banque peut saisir l’hypothèque pour la mettre aux ventes aux enchères afin de rembourser vos dettes si vous n’arrivez pas à accepter votre mensualité. Toutes les procédures doivent être assistés par le notaire.
— Le privilège de prêteur si vous avez un logement ancien à mettre en gage
Avec cette garantie, la banque a le droit de revendre le bien pour récupérer l’argent que vous avez emprunté si vous ne pouvez pas les rembourser. Vous devez également contacter un notaire pour toutes les procédures de mise en gage.
— Le cautionnement par un organisme spécialisé
De plus en plus de banques commencent à accepter cette forme de garantie. Ainsi, quand vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos dettes, la banque contant un organisme de financement pour récupérer la somme empruntée.
— Le nantissement
Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre emprunt, alors devez mettre en gage toutes les valeurs en votre possession pour le payer. La banque les mettra ensuite en vente pour le remboursement. Ainsi, vous vous pouvez utiliser vos contrats d’assurance-vie et tous les placements sûrs que vous disposez pour en guise de garantie pour votre crédit immobilier.
Pour accélérer les processus, vous devez également fournir un apport personnel. C’est primordial, si vous souhaitez que votre demande soit acceptée. Généralement, la valeur de l’apport personnel doit correspondre à 10 % de la somme demandée. Cela augmentera votre solvabilité aux yeux de la banque, et que l’emprunt consiste à financer un projet minutieusement préparé. L’apport personnel servira de caution pour les frais divers comment les frais du notaire si la banque doit mettre en vente la garantie en cas d’incapacité de remboursement de la dette.

Un revenu assez important pour confirmer sa solvabilité

Si vous souhaitez avoir l’approbation de la banque pour votre demande, vous devez préparer un dossier solide, mais réaliste. Dans ce cas, le montant de la somme que vous allez emprunter doit correspondre à la valeur de vos revenus. La banque refusera d’octroyer le prêt si vous avez déjà un taux d’endettement de 33 % de revenus. Elle s’intéresse également à votre trésorerie et à la valeur de toutes les charges que vous avez encore à payer en plus de vos mensualités. Elle n’accordera le crédit que si elle est sûre que vous pouvez assumer vos dépenses malgré l’emprunt. Ces conditions font souvent l’objet d’un rejet de votre demande.

Efficacité et gain de temps

Pour vous échapper aux contraintes de temps, optez pour les banques numériques. Les transactions se font en un seul clic, donc plus besoin de faire la queue pour votre retrait ou votre virement. Les services clients sont particulièrement actifs et à l’écoute. Sur votre PC ou sur votre téléphone, il vous est possible de les joindre 24 heures sur 24.
A la différence de banques traditionnelles, les procédures à l’ère numérique sont simples, efficaces et rapides. Même avec un emploi du temps chargé, les clients peuvent avoir un accès immédiat à son compte, faire des relevés bancaires ou régler des problèmes relatifs à son compte. Les démarches de prise de rendez-vous ne seront plus nécessaires.

Economie et rentabilité

Les tarifs représentent un atout indéniable des banques en ligne. Les frais de cotisation annuels, les tarifs des opérations courantes, les assurances et le prix des cartes bancaires sont singulièrement réduits par rapport aux autres banques. Les cartes Visa classiques et les Mastercard sont même proposés gratuitement.
Pour attirer plus de clientèles, ces établissements vont jusqu’à proposer des produits d’épargne, tel que l’assurance vie, l’épargne retraite, les livrets et les épargnes logements. Outre les offres de promotionnelles, et les taux d’emprunt très attractifs et l’absence d’apport pour les crédits immobiliers.

Gestion de qualité et sécurité

Dans le cadre de son fonctionnement, les banques en ligne garantissent à ses clients un service de qualité. Capacité de gestion et sécurité sont garanties, bien qu’elles offrent des faibles coûts. Pour rassurer ses clients, elles utilisent des systèmes de cryptage de données très complexes comme le SSL et le système d’authentification client. Notant cependant que pour la sécurité maximale de son compte, il appartient aussi à chaque client d’adopter les bons réflexes en évitant de communiquer ses données personnelles et en doublant de vigilance.